Если вы сделали решительный шаг и решили взять ипотеку, мы сообщим вам олучших ипотечных кредитах с фиксированной процентной ставкой по версии OCU (Организация потребителей и Пользователи).
Кроме того, мы сообщаем вам, подходит ли время для изменения ипотечного кредита с плавающей ставки на фиксированную.
Подумываете о покупке дома? Когда мы говорим об ипотеке, мы погружаемся в широкий и порой утомительный мир из-за большого количества данных и экономических терминов, которые мы должны понимать.
Это не считая двух отличных вариантов, которые предлагает нам банк при покупке дома: фиксированная ипотека или переменная ипотека? Поскольку покупка недвижимости сопряжена с большими затратами для личной и семейной экономики, очень важно знать, как выбрать то, что лучше всего подходит для нас.
Чтобы немного помочь вам при покупке квартиры, мы покажем вам, какие ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются лучшими по данным OCU. Но сначала давайте выяснимкакие последствия, риски и преимущества влечет за собой ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой: определение и преимущества
Знаете ли вы, что в настоящее время более 60% ипотечных кредитов выдаются по фиксированной ставке? Ипотечные кредиты с фиксированной или фиксированной процентной ставкой - это те, в которых применяется одна и та же процентная ставка при выплате запрошенного кредита. Другими словами,это ипотечный кредит, процентная ставка по которому остается неизменной на протяжении всего периода погашения
Именно эта «безопасность» заставляет большинство граждан выбирать их. «Более 60% ипотечных кредитов выдаются по фиксированной ставке», - сказала Мария Матос, директор по исследованиям и представительFotocasa в подкасте Las Cuentas Claras..
Что-то, что подтверждаетINE (Национальный институт статистики), поскольку его последние исследования показывают, что7 из 10 ипотечных кредитов являются фиксированными ипотечными кредитами..
Гарантия процентной ставки, которую они обеспечивают, является их самым большим преимуществом, особенно во время кризиса и когда экономический рынок претерпевает серьезные изменения.
Но,что нужно учитывать при оформлении фиксированной ипотеки? В основном минимальная процентная ставка и зная, что чем она ближе к 1%, тем больше у нее преимуществ будет для вас.
Но не только это, необходимо также иметь достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на обучение и управление ипотекой (как минимум на 10% больше вашего первоначального бюджета).
Лучшие ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой по версии ПЦУ
Чтобы узнать, какие ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются лучшими в этом году, посмотрите список самых интересных ипотечных кредитов, подготовленный Организацией потребителей и пользователей (OCU).
Как мы хорошо знаем, это независимая организация, единственной целью которой является защита прав потребителей. На его веб-сайте есть компараторы всех видов, в том числе ипотечный компаратор.
По данным ПЦУ, это лучшие предложения по ипотеке с фиксированной процентной ставкой для ипотеки в размере 120 000 евро со сроком 15 лет
1. Ипотека с фиксированной ставкой от Caja Siete
В частности, этот банк предлагает фиксированную ипотеку сноминальной процентной ставкой 1,40% и комиссией за открытие 1%. Обязательными требованиями для получения этой ипотеки являются: заработная плата, равная или превышающая 2500 евро, страхование жилья и кредитная карта (которую необходимо использовать не реже одного раза в месяц).
Аналогичным образом, они должны быть дебетованы прямым дебетом на счет оплаты за электроэнергию, воду или газ двух разных компаний.
2. Ипотека с фиксированной процентной ставкой от Evo Banco
Фиксированная ипотека от Evo Banco предлагаетноминальную процентную ставку 1,60% и следующие требования: прямой депозит платежной ведомости на минимальную сумму в 600 евро и страховка дома с юридическим лицом.
С Evo Banco не нужно оформлять страхование жизни. Стоит отметить, что этот банк также лидирует в рейтинге «лучших ипотечных кредитов» финансового компаратора Helpmycash.
3. Ипотека с фиксированной ставкой Banco Santander
Еще один из лучших вариантов заключения договора ипотеки с фиксированной ставкой в соответствии с OCU - это ипотека с фиксированной процентной ставкой от Banco Santander. Эта ипотека предлагаетпроцентную ставку 1,69% без комиссии за открытие.
Для этого банк требует, чтобы платежная ведомость составляла не менее 600 евро по месту жительства, заключение кредитной карты (которую необходимо использовать не менее 6 раз в квартал) и заключение договора страхования жилья.
Следующими альтернативами, которые OCU запускает в своем компараторе, являютсяфиксированные ипотечные кредиты Cajamar(1,7% номинальной ставки),Kutxabank/Cajasur(1,70% номинальной процентной ставки) иTagobank (1,74% номинальной процентной ставки).
Теперь, когда вы знаете об ипотечных кредитах с фиксированной процентной ставкой и гарантиях, которые они обеспечивают, когда рынки недвижимости и экономические рынки колеблются, возникает очень распространенный вопрос: стоит ли менять плавающую ипотеку на фиксированную процентную ставку?
С фиксированной ипотекой у вас есть гарантия, что вы будете платить один и тот же ежемесячный платеж каждый месяц до конца кредита.
Должен ли я изменить переменную ипотеку на фиксированную ипотеку?
Это сомнение возникает из-за положительных значений, которых Еврибор достиг в последние месяцы (0,013%), как пояснили эксперты финансового компаратора Helpmycash.
И дело в том, что те, у кого в настоящее время есть регулируемая ипотека, боятся, что Европейский центральный банк поднимет свои процентные ставки досдерживания инфляции в еврозоне. Это, как мы хорошо знаем, повысит процентные ставки по переменным ипотечным кредитам.
Также необходимо отметить, что, если индекс Euribor продолжит расти, взносы по фиксированной переменной ипотеке станут экспоненциально более дорогими.
По мнению аналитиков HelpMyCash.com, переход с плавающей на фиксированную ставку может быть хорошим способом устранить этот риск, если прогнозы сбудутся.
Переход на фиксированный тариф стоит небольших денег
Если вы, наконец, хотите изменить плавающую ипотеку на фиксированную ставку, в идеалесделать это посредством новации или суброгации кредитора, две операции, которые, по словам экспертам финансового компаратора.
Первый состоит в том, чтобы договориться с банком, чтобы он согласился изменить проценты по ипотеке, а второй состоит в передаче кредита другому банку, который готов преобразовать свою плавающую ставку в фиксированную.
В обоих случаях,клиент должен оценить свой дом, чтобы банк (его или другой) знал его стоимость. Эта процедура стоитв среднем около 300 евроКроме того, вы должны оплатить комиссию, связанную с переходом с плавающей на фиксированную ставку. По закону его цена может составлять отдо 0,15% от непогашенной суммы ипотеки и может взиматься только в том случае, если изменение происходит в течение первых трех лет срока действия кредита.
Например, если осталось вернуть 100 000 евро, комиссия не может быть больше 150 евро. Также можно перейти на фиксированную ставку, если заключен новый фиксированный ипотечный кредит (в том же банке или другом) для погашения текущей переменной. Эта операция, однако, более дорогая: нужно оплатить оценку дома (300 евро), комиссию за досрочное погашение текущего кредита (до 2% от его непогашенной суммы) и расходы, связанные с его аннулированием. в реестре (около 1.000 евро).