Должно быть легкорассчитать реальную доходность депозита. Однако это не так. На Helpmycash.com объясняют, как рассчитать доходность депозита, который мы сделали в банке. Кто не хочет прибыльности своих сбережений?
Каждую неделю в банках появляются новые депозиты, обещающие большую доходность, 4% и даже больше. Теоретически достаточно было бы рассчитать 4% от вложенных денег. То есть, если мы введем 10 000 евро, по истечении срока депозита у нас на счету будет еще 400 евро. Но, тем не менее, это не так просто. Вотвсё, что нужно учесть, чтобы узнать, сколько «чистых» денег мы получим с операцией.
Первое, что нужнохорошо знать, как работает система, чтобы не разочароваться при получении процентов.«Фокус» депозитов заключается в 4 основных моментах:
1. Если они фиксированные или комбинированные
Когда мы видим, что депозит предлагает процентную ставку выше 5%, это, безусловно, комбинированный депозит. Это означает, что часть наших денег (примерно половина) будет приносить обещанный номинальный процент, а другая часть будет инвестирована в фондовый рынок, в одну или несколько ценных бумаг, фондов или финансовых продуктов с неопределенной доходностью. Банк обычно гарантирует нам, что мы не потеряем деньги, то есть, что хотя бы эта вторая часть будет возвращена нам в полном объеме по истечении вложенного срока. Но было ли это нашей целью? Играть на бирже? Положить только половину наших денег на депозит? В конечном итоге иметь часть инвестиций на счете с комиссией? Если ответ отрицательный, мы должны выбрать простой депозит.
2. Казначейство
21% от того, что заработано на депозите, пойдет напрямую в Казначейство, а не на наш счет. Позже, если налоговая декларация будет отрицательной, она будет возвращена нам.
3. Связанные продукты
Как и дешевая ипотека, доходные депозиты могут заставить нас заключить с банком другие финансовые продукты, если мы хотим получить максимальную доходность. Иногда речь идет об открытии текущего счета, плата за обслуживание которого может составлять около 30 евро в год, или о домицилировании нашей платежной ведомости с нулевой стоимостью, но в других случаях банк предлагает так называемую«субсидируемую вклады», которые предлагают большую доходность, чем больше наши отношения с банком (страхование, инвестиционные продукты, карты с минимальным потреблением). Необходимо очень хорошо рассчитать, сколько будет заплачено за эти продукты и сколько будет получено взамен прежде чем подписывать больше финансовых продуктов, чем мы планировали, нам нужно или мы хорошо понимаем.
4. АТР
В подавляющем большинстве случаевTAE не равен «чистому» доходу, который мы собираемся получитьГодовая процентная ставка - это процент, который, по расчетам банка, мы получить(1) если вы позволите нам реинвестировать в тот же депозит то, что начисляется каждый месяци(2) если вы позволите нам хранить деньги на депозите в течение годаПлохая новость в том, что они почти никогда не позволят нам выполнить оба условия. Во многих депозитных договорах вы можете увидеть пояснительную записку, которая гласит: «ТАЕ только для ознакомительных целей». Очень тонкий способ предупредить, что это не проценты, которые в конечном итоге будут применены. Тогда что?номинальная процентная ставка, что на несколько сотых меньше годовой процентной ставки.
Если мы не знаем, как работают депозиты, проще всего и безопаснее всего поискать среди лучших срочных депозитов, рассчитать их доходность на основе номинальной процентной ставки и избегать связанных продуктов. И дополнительныйтрюк: помните, чтомы не просим деньги, а даем их, чтобы мы моглидоговориться с банком о обслуживание комиссий и закрыть всю операцию просто с нашим идентификатором, без необходимости платежной ведомости или других данных.