Как будто получить ипотеку в наши дни не так уж сложно, но, похоже, все становится намного сложнее, когда вы работаете на себя. Между тем, популярность самозанятости неуклонно растет: недавние данные Управления национальной статистики показывают, что в Великобритании насчитывается около 5 миллионов самозанятых людей.
Получите свои финансыс другими нашими советами по планированию проекта
Если ваш доход нерегулярен, получить ипотеку в качестве индивидуального предпринимателя может быть сложно, особенно если у вас нет счетов за три года, которые нужно показать. Но не стоит исключать свои шансы. Мы обратились за помощью к Люку Сомерсету, коммерческому директору John Charcol, в составлении этого руководства по ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Следуйте этому совету, и вы сможете получить ипотечный кредит с минимальными затратами и хлопотами.
Дороже ли получить ипотеку, если вы работаете не по найму?
Изображение предоставлено: Дэвид Джайлз
Во-первых, давайте развенчиваем миф о том, что самозанятые люди сталкиваются с гораздо более высокими выплатами по ипотеке. Вам просто нужно предоставить достаточно информации о своем доходе. «В таком случае вы должны иметь право на участие в той же ипотечной сделке, что и человек с такой же зарплатой, работающий полный рабочий день», - говорит Люк.
«Есть одна основная причина, почему самозанятость может означать более дорогую ипотеку», - добавляет он. «И это в том случае, если вы получили отказ от основного кредитора и должны подать заявку через специализированного кредитора, который занимается конкретно самозанятыми заемщиками».
Доказательство вашего дохода - что вам нужно сделать?
Извините, ребята, но это печальный факт, что когда вы работаете не по найму и подаете заявку на ипотеку, вам придется предоставить значительно больше документов. В основном это делается для подтверждения вашего дохода, поскольку работодатель не может поручиться за вашу зарплату. «В целом, чем дольше вы работаете не по найму, тем лучше», - говорит Люк. «В частности, потому что меньше кредиторов готовы предоставить ипотеку только на один год счетов».
«Большинство кредиторов предпочитают, чтобы счета готовил дипломированный или сертифицированный бухгалтер. Они также захотят увидеть доход, о котором вы сообщили, и налог, который вы уплатили в HMRC, так что подготовьте эти документы ».
Различные статусы самозанятости
Изображение предоставлено: Доминик Блэкмор
Для подрядчиков и фрилансеров ипотечные кредиторы, скорее всего, умножат вашу дневную ставку на количество рабочих дней в году. Большинство также захотят увидеть историю контрактов не менее чем за несколько лет, а также доказательства будущих комиссионных.
При оценке индивидуальных владельцев бизнеса ипотечные кредиторы будут следить за тем, увеличился или уменьшился доход вашего бизнеса за последние годы. Если оно увеличилось, они возьмут среднее значение за последние два-четыре года, а если оно уменьшилось, они, вероятно, будут использовать самое низкое значение.
Что делать, если вы недавно работали не по найму?
Если вы только недавно начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, получить ипотеку на дом может быть труднее. Но не теряйте надежды, так как есть еще кредиторы, которые обратятся к вам. «Убедитесь, что у вас есть доказательства регулярной работы и предоставьте доказательства будущих заказов», - советует Люк.
В таком случае лучше проконсультироваться с независимым консультантом по ипотеке. Мы рекомендуем такие компании, как Джон Чаркол или же Лондон и кантри. Они могут предоставить вам доступ к широкому кругу специализированных кредиторов, которые могут оценить каждую заявку по ее индивидуальным достоинствам и обстоятельствам, что даст вам больше шансов на успех.
Как увеличить свои шансы на получение ипотеки
Изображение предоставлено: Кэти Ли
Нельзя избежать того факта, что ваши шансы на получение ипотеки значительно возрастут, если у вас будет большой депозит. «Это также поможет вам обеспечить более низкую ставку и сократить ежемесячные выплаты», - говорит Люк.
чистая кредитная история также повысит ваши шансы на получение ипотеки. Имейте в виду, что как владелец бизнеса кредитор будет проверять кредитоспособность и вас, и вашего бизнеса. «Важно убедиться, что ваша кредитная история находится в как можно более хорошем состоянии», - говорит Люк. «Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и историю в компании, например Experian - отчет о заказе и убедитесь, что вы погасили непогашенные или просроченные долги ».
Подача заявки на ипотеку
Прежде чем подавать заявку на получение ипотечной ссуды, важно получить совет как у своего бухгалтера, так и у ипотечного брокера. Ипотечный брокер неоценим при подаче заявки на ипотеку, и тем более, если вы работаете не по найму. Они поймут кредиторов, которые готовы ссудить самозанятым клиентам, и, что наиболее важно, смогут помочь вам найти лучшую сделку.
По теме: Накопление на залог на дом? Эти необычные способы сбора денег - абсолютный гений
Лучшие советы по ипотеке для самозанятых профессионалов
- Прежде чем подавать заявление, подождите, пока вы не будете заниматься индивидуальной трудовой деятельностью в течение как минимум одного года.
- Подготовьте ваши счета дипломированным или сертифицированным бухгалтером
- Ведите учет доходов, которые вы сообщили в HMRC, и уплаченного вами налога.
- Подтвердите регулярную работу и предоставьте подтверждение будущих комиссионных
- Копите на депозит задолго до подачи заявления на ипотеку
- Проверьте свой кредитный рейтинг и погасите долги
- Проконсультируйтесь с независимым консультантом по ипотеке, у которого есть доступ к специализированным кредиторам.