Заглядывать в будущее, так как домовладелец чувствует себя немного как в облачном зеркале. Вы можете видеть себя там, но все остальное (например, как, когда и почему) просто кажется немного размытым. Но я здесь, чтобы сказать вам с другой стороны зеркала: вы можете сделать это!
Прошёл один год с тех пор, как мы с мужем закрылись на нашем маленьком кусочке рая (в данном случае это бывший завод по производству рассола), и я здесь с уроками, извлеченными с другой стороны. Вот несколько вещей, которые я хотел бы вернуть в прошлое и рассказать о себе.
Ипотечные калькуляторы могут вводить в заблуждение
На большинстве веб-сайтов по недвижимости на каждой странице листинга указана приблизительная сумма ипотеки, и если вы сравниваете это количество яблок с яблоками с текущей арендной платой, вы оказываете себе медвежью услугу. Этот ежемесячный платеж - это только часть того, за что вы платите, ежемесячно, когда у вас есть дом. Остальное, в основном, страхование и налоги, но они складываются быстрее, чем вы можете себе представить. Я расплатился с моей ипотечной выплатой в реальных числах прямо здесь, чтобы дать вам представление о том, как на самом деле выглядят ваши ежемесячные расходы на жилье, когда у вас есть дом. Люди в Zillow также недавно выпустили замечательный инструмент под названием All-In Monthly Pricing, который показывает вам более реалистичные ежемесячные цифры в списках на realestate.com.
Это стоит денег, чтобы купить дом
"Дух", я знаю. Перед тем, как закатить глаза, выслушай меня. Даже если вы определите (с помощью ипотечного калькулятора), сколько именно жилья вы можете себе позволить, исходя из своего первоначального взноса и ежемесячного дохода, вам все равно придется платить больше. Помимо стоимости дома (то есть вашего первоначального взноса плюс 30 лет ипотечных платежей), сам процесс покупки будет стоить вам денег - от 2 до 5 процентов от покупной цены дома.
Эти дополнительные расходы называются свернутым термином «затраты на закрытие», но вы, вероятно, будете оплачивать часть своих расходов на закрытие несколько раз во время процесса покупки жилья. В начале нашего поиска мы оплатили регистрационный сбор нашему кредитору. Затем, как только мы заключили контракт, мы заплатили несколько сотен, чтобы осмотреть и оценить дом. Затем, конечно, при нашем фактическом закрытии произошла большая 4-значная оплата «заключительных расходов», которая покрывала такие расходы, как гонорар адвоката, титульный сбор, гонорар за участие (это плата, которую вы платите своему кредитору за их работу) и предоплата интерес, между прочим. Все эти расходы, от платы за подачу заявления до затрат на закрытие, являются единовременными расходами, которые никак не влияют на капитал ваших инвестиций (так что они, так сказать, «выбрасываются», хотя любые проценты по ипотечным кредитам и налоги на недвижимость, которые вы платите, могут быть вычтены из вашего дохода, когда вы подаете декларацию в конце года).
Когда вы рассматриваете вопрос о том, лучше ли арендовать или купить там, где вы живете, вам абсолютно необходимо учесть заключительные издержки в уравнении, особенно если вы думаете, что можете переехать в следующие несколько лет - учитывая единовременные расходы в несколько тысяч долларов. закрытия расходов в финансовый план.
Вы не можете позволить себе не экономить на чрезвычайных ситуациях
Мы купили место в старом промышленном здании 1950-х годов, которое было переоборудовано в жилые лофты в 1997 году. По многим расчетам, не новое здание, но не старый дом, и многие из них были обновлены прямо перед тем, как мы въехали. Тем не менее, вещи могут (и сделали) пойти не так. Через год нам пришлось понизить расходы на несколько неожиданных расходов, таких как новая стиральная машина (старая однажды затопила нашу прачечную), а также снятие ковра и отделка полов в нашей жилой зоне (младший класс) стена пролила течь во время проливного дождя - нам, видимо, очень не повезло с водой).
Ваш пробег, безусловно, будет разным, и я был бы упущен, не говоря уже о том, что мы получили помощь от нашей ассоциации домовладельцев и страховку, когда произошло последнее событие, но это все еще стоит нам денег, и главное остается в силе: все может пойти и пойдет не так, и вы должны убедиться, что у вас есть резервные деньги на чрезвычайные ситуации. Вы берете на себя огромный риск, если в ваш план входит опорожнение сберегательных счетов за последний день.
С этого момента вы можете делать покупки иначе
Я хотел упомянуть этот последний урок, потому что он, вероятно, был самым неожиданным изменением от моего перехода от арендатора к домовладельцу. Когда дело доходит до покупки мебели и декора, в моем отношении и бюджете произошли некоторые изменения. С одной стороны, я трачу на отдельные предметы больше, чем когда-либо раньше. Нам нужен был набор уединенных оттенков для наших (по-видимому, странной формы) французских дверей, выходящих на улицу, и мы вложили средства в пару специальных процедур, которые стоят дороже, чем что-либо в нашей бывшей сбереженной квартире. Но это было похоже на стоящие расходы. Эти оттенки должны были стать важной частью нашего дома - дома, в котором мы надеемся остаться в течение многих, многих лет, - так что относительно высокая стоимость имела смысл.
Я обнаружил, что мое отношение «это инвестиции» распространяется и на другие покупки, которые мы рассматриваем, например, на наш новый ковер в гостиной (вывод на фиаско из-за утечки на стену) и на роскошную столовую прихожей, за которой я до сих пор слежу. Когда я арендовал, все было так быстро. Тратить почти половину зарплаты на стол - пустая трата времени, когда я знал, что скоро захотим купить один день. Кто знает, будет ли у нас место для этого дома? Но теперь, проведя год в нашем уютном маленьком лофте, я наконец-то чувствую, что могу начать строить дом своей мечты. И это стоило каждого копейки.